协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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