当下金融服务实体经济的大潮中，普惠金融正(zhèng)是多家银行
高管频频提(tí)及的发力方向，这在近期密集出炉(lú)的银行年报中也可略见一斑。

在政(zhèng)策东风的指引下，不少位于产业链中上游的科技创(chuàng)新型(xíng)企业稳扎稳打。不过，在
科创企业成长阶(jiē)段，融资难、融资贵是企业普遍面临的(de)难题。如(rú)何做好精准化的
金融服(fú)务、伴随(suí)企业(yè)壮大，也成为政(zhèng)府、金融机构重点关注的工作内容(róng)。

值此华东地区蒙蒙(méng)细(xì)雨之际，券商中国记者(zhě)走进位于上海的科技创新型企业，与中小企业主深度(dù)交流，用第一视角切身观察(chá)金融服务实(shí)体经济的实(shí)践情(qíng)况，了解企业经营背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非(fēi)道

当前，科技赋能已成为(wèi)民营企业提升竞争力的(de)关键投入。对于广大中小科创型企业来说(shuō)，因高科技含量高(gāo)、研发(fā)投入资金较大，往往拥有较长的成长周 期，并(bìng)对软硬件设(shè)施条件提出更为严格的标准。

从券商中国记者的长期观(guān)察来看，在大部分科技创新企业(yè)成长发展的过(guò)程中(zhōng)，初期融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些科(kē)创企业(yè)扎稳脚跟的早期，天使融资是帮(bāng)助企(qǐ)业自身走出融资困境的一个选项。不过，虽然很多(duō)科创(chuàng)企(qǐ)业的创始人是拥有雄(xióng)厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营过程中的资本玩法，却(què)未必从容驾驭。

“从经营者的角度而言，我们更希望(wàng)企业经营(yíng)能够更加稳健，在盈利的同时，并不 想把过多精力放在给资本市(shì)场讲
故事，或是炒概念去圈钱的(de)定位。”初创于新冠疫情
期间的金融科技公司——上海(hǎi)腾(téng)你信息科技有限公司联合(hé)创始人张(zhāng)凡告诉券商中国记者(zhě)。

他提到，对于高科技企业来(lái)说，发展(zhǎn)过程中不单单是 资金的压力(lì)，更(gèng)多的(de)还有人才的压力，“需要理解技术(shù)与产品的复合型人(rén)才太少了(le)”。张凡也坦言，在这几年发展的过程
中，创业团队也曾(céng)走过不少波折弯路。

体验：精(jīng)准服务，切实普惠

金融是实体经济的血(xuè)脉(mài)，服务实体经济特别是民营和小微企(qǐ)业，是普
惠金(jīn)融(róng)应有之义。如何帮助(zhù)企业更快破解资金链困局？如何稳健风险(xiǎn)把控？如
何(hé)更精准的提供高质量的金(jīn)融服务？都是摆在金融机构面前的现实课题。

4月12日，《国务
院关于加强(qiáng)监(jiān)管防范风险推动(dòng)资本(běn)市场高质量
发展的若干意见(jiàn)》 强调，着(zhe)力做好科技金融、绿色金融(róng)、普惠 金融、养(yǎng)老(lǎo)金融、数字金融五(wǔ)篇大文章。提升对新产业新业(yè)态新技(jì)术的包 容性，更好服务科技(jì)创新、绿色发展、国资(zī)国企改革等国家战略实施和中小企业、民营 企业发展壮大，促进(jìn)新质生(shēng)产力发展。

这(zhè)也对以服务实体经济为己(jǐ)任的商业(yè)银行提出(chū)了更高的要求。

“我们现在(zài)更加看重的(de)其实更多的是服(fú)务，不一定完全是资(zī)金上的困扰。”张凡向券商(shāng)中国记者透(tòu)露，鉴于(yú)其(qí)所服务的客户自身(shēn)的特(tè)点与性质，结算的时间大多(duō)较为集中，对于中(zhōng)小(xiǎo)型(xíng)创业公司而言，经营性的现金(jīn)流(liú)储备并不是很充足。

面 对这(zhè)样一时(shí)的“燃眉(méi)之急”，招商银(yín)行上(shàng)海分行(xíng)提(tí)供的服务切实解决了这家创业公司的需(xū)求。招商银行在上海腾你科技公司成(chéng)长
过程中，提
供了“招企贷”的支持，解决(jué)了临时资金周转(zhuǎn)困(kùn)难的(de)问题，实现了(le)7*24小时的融资(zī)需求。

实际(jì)上，从(cóng)去年开始，招(zhāo)商银行利用外部工商、税务、司法(fǎ)等大数据以及内部结算(suàn)交易等(děng)数据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推出了普适性的线上化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链金融(róng)、“商超贷”等小微企(qǐ)业纯线上融资解(jiě)决方(fāng)案。

需求：多(duō)方合力，保驾护航

企业由创业初(chū)期到发展(zhǎn)壮大，其间(jiān)凝聚了多方的力量，政府、银行等(děng)机构(gòu)在其(qí)中都扮(bàn)演了重(zhòng)要的角色。

招商银行上海分行普惠金融(róng)部门人士向券商中国记者指出，普惠金融是一项系统性工程
，在发展过程中，需要平衡好普惠和商(shāng)业原则的关系，平衡好风险、效益和成(chéng)本的关系，平衡好资(zī)产质量和发展速度的关系。

券(quàn)商中国记者了解到，随着企业成长带来(lái)的新需求(qiú)，政(zhèng)府层面也积极建设一(yī)些公共服务的平台(tái)，结合产业(yè)特点和企业的需求去布局；在金融服务方(fāng)面，也需要银行、政府以及产业协会等(děng)积极引导融资(zī)方面的支持，比如联合各(gè)个机构，从股权(quán)、债券、保险等方方面面保障科技金
融的(de)服务。

“在发展路径上，要充分发挥我们(men)金融科技和线上线下(xià)相结合的(de)能力优势，要进一步提高作业效率，提升客(kè)户体(t童年学校生活的作文ǐ)验，降低内部操作成本，进(jìn)而让利于(yú)企业(yè)，为普惠小微企业提
供更(gèng)低融(róng)资成(chéng)本的综合金融服务。”前述招商银行上海分行人士(shì)表示。

据了(le)解，2024年以来，招商银(yín)行(xíng)上海分行普(pǔ)惠投放(fàng)170亿，同比增长(zhǎng)21%。

期盼：畅通交流，陪伴同行

需要注意的是，在部分中小企业管理(lǐ)者看来，对于政策(cè)的帮扶落地，实际还缺乏引导和(hé)疏导的通(tōng)道，以及内容解读的普及(jí)。

有科创企(qǐ)业主(zhǔ)坦(tǎn)言：“近年来(lái)政策都是利好，因为国家确实希望像我们这种(zhǒng)类型(xíng)的中小企业能够被扶 持起来。但是一家企业从无到有，从小到(dào)发展壮大(dà)，如何去接触各类部门机构，其实是需要(yào)一些良好的指导建议的。”

“支持(chí)政策的出台对我来(lái)讲(jiǎng)，能拿到哪(nǎ)些具体(tǐ)的(de)优 惠帮扶，这是我们企业主最(zuì)关(guān)心(xīn)的东西。”张凡也提到，能够第一时间获悉权威政策(cè)的(de)靠谱渠道，对于政策的权威解读，以及自身能(néng)否符合条(tiáo)件(jiàn)去申请
帮扶优(yōu)惠，这(zhè)是摆(bǎi)在像他一样(yàng)的众多企业(yè)管理者心中的(de)“疙瘩 ”。

对于部分初创团队来说，尽(jǐn)管可能拥有(yǒu)风(fēng)投背景的(de)股东方，可以协助安排好早期发展所(suǒ)需的资金问题，但后续对于国家帮扶政策的申请(qǐng)实践，其实不容易摸到门道。

券商中国记者还在(zài)走(zǒu)访过程中了解到，当前市面上存在很多带有营(yíng)销属性的(de)中介(jiè)机构
，这(zhè)类机构会打着为(wèi)企业申请政策优(yōu)惠(huì)的旗号，向创业(yè)企业要各式各样的材料。不少小企业主(zhǔ)在付费体验(yàn)之后，却发现中介(jiè)机构(gòu)推荐的内容并非(fēi)是贴合当前合适(shì)政策(cè)的情况。

相较营利为主要目(mù)的(de)的中(zhōng)介(jiè)机构，张凡自己切身的体会是(shì)，来自(zì)产业园区和招商银行的工作人员对补贴等优惠政策(cè)有着更为扎实的(de)理(lǐ)解。

责(zé)编：桂衍民

校对：姚远‍‍‍‍