培养专业人才助力绿色金融风控

证券时报记者张艳芬李(lǐ)颖(yǐng)超

在绿色金(jīn)融业务爆发式增长下，不应忽视的一个行业规律是，信贷风险具有滞后性(xìng)。作为一项(xiàng)新兴的(de)业务，发(fā)展(zhǎn)绿色(sè)金融所需的专业人才也需(xū)要大力(lì)引进与培养，从而有效识别与把控绿色金融的潜在风(fēng)险。

绿色金融业务的拓展，既需要贷前对绿色(sè)项目和企业充分识别和评估(gū)风险；也(yě)需(xū)要做好贷后(hòu)管(guǎn)理，加强资金流向的监管，防止绿色低成本资金挪(nuó)作他用。

绿色(sè)金融(róng)属于交叉型行业，对(duì)绿色人才呈(chéng)现环保技术、法规和金融知识等(děng)复合(hé)型要(yào)求(qiú)。随着“双碳(tàn)”目标的(de)实施，金融机(jī)构发力绿色金融业务，对绿色人才需求巨大。从多家银行以及一些银行理(lǐ)财子公司发布的2024年校园招聘信息可以发现，新招并培养和储备这方面的(de)人才成为一大热门。

在绿(lǜ威海广泰无人机产品入选山东省重点名单)色人才储备方面，当前多数(shù)银行并(bìng)未(wèi)有(yǒu)更多的披露，只有兴业银(yín)行在年报中有较为完整的披露。2023年，该行有序推(tuī)进绿色金融“万人计划”，巩(gǒng)固提升绿色金融专业能力，截至2023年年末，该(gāi)行的公司绿色金(jīn)融人才151人，较(jiào)上年年末(mò)几乎增长了两倍(bèi)。

中信(xìn)银行在2023年(nián)年报的(de)绿色金(jīn)融板(bǎn)块提到要持续强化人才队伍建设(shè)，“以学促(cù)干”提升专业能力。在内(nèi)控管理方面，该行表示，加(jiā)强对高碳资产的风险(xiǎn)识别、评估和(hé)管(guǎn)理；制定储能、风电、光伏等(děng)重点行业营销(xiāo)指(zhǐ)引，针对性制定金(jīn)融解决方(fāng)案和(hé)营销策(cè)略(lüè)；修订绿色(sè)融(róng)资统计制度，进(jìn)一步加强绿色融资统计(jì)管理，确保绿色融资统计数据准确、真(zhēn)实(shí)、完整。

绿色专业人才队伍的加(jiā)强才能推出更契合市场的绿色金融产品和服务(wù)。正如一位外资行高管所言，得(dé)益于(yú)绿色融资成本的(de)优(yōu)惠(huì)，企业方面已(yǐ)经越(yuè)来越看重ESG（环境、社会和公司治理）等维(wéi)度的评价(jià)，也(yě)需要更多的相关专业绿色(sè)人才加入银行队伍。

“无论是股权市场还是债券(quàn)市场，投资(zī)人(rén)对绿色资产的(de)需求越来(lái)越大，从而降低了相关融资成本，这带(dài)来的成本优势也吸引了越来越多客户选择绿色融(róng)资工具。”上述外资银行高管表示(shì)。

除了大(dà)型(xíng)企业践行绿色发展使命，面对中小企业的绿色金融服务也在丰富。“中小企业普遍存在碳排放核算(suàn)难，碳减排不知该从何(hé)入手等(děng)问题，即便是节能减排行业的企业，往往也缺少(shǎo)一(yī)些必要的(de)金融支持。”上海银行行长朱健在此前碳博会期间(jiān)曾表示，今后该行将继续针对相关领域的薄弱环节，有针对性地推出(chū)创新产品。

此外，借助科技能力，推进科(kē)技赋能，亦是提高(gāo)风控的手段。2023年年报显(xiǎn)示，工(gōng)商银行为提升ESG风险系统化管控，运用大数据技(jì)术在信贷全流(liú)程进(jìn)行风险(xiǎn)自动化识别及智能化管控(kòng)，支持在流程中实时获取企业ESG信息并自动进行系统风险提示。工商银行还推进生物多样性金融前瞻研究与风(fēng)险(xiǎn)管理，创新实施生(shēng)态保(bǎo)护红线风控地(dì)图系统，针(zhēn)对贷(dài)款(kuǎn)项目选址增(zēng)加生态保护红线判定功能并逐步(bù)纳入信贷业务全流程管理。

光大银行年报也显(xiǎn)示，该行加强(qiáng)ESG风险管理强化绿色信贷分类管理，搭(dā)建绿色融资标识自动化(huà)辅助识别和环境效(xiào)益测算工具，上线(xiàn)客户系统、信贷系统和移动端，提升绿色信贷分类的(de)准确性、全面(miàn)性、便捷性(xìng)。

证券时报(bào)记者张艳(yàn)芬李(lǐ)颖超

在绿色金融业务爆发式增(zēng)长下，不应忽视的一(yī)个行业规(guī)律(lǜ)是，信贷风险具有滞后性(xìng)。作(zuò)为一项新兴的业务，发展绿色金融所需的专业人才也(yě)需要(yào)大力引进与培养，从而有效识别与把(bǎ)控绿色金融的(de)潜在风险。

绿色金(jīn)融(róng)业务的拓展，既需要贷前(qián)对绿色项目和企业(yè)充分(fēn)识别和评估风险；也需要做好贷后管理，加强资金流向的监管，防(fáng)止绿色低(dī)成本资金挪作他用(yòng)。

绿色金融属(shǔ)于交叉型行业，对绿色人才(cái)呈(chéng)现环保(bǎo)技术、法(fǎ)规和金融知识等复合型要求。随着“双碳”目标的(de)实施，金融机构发力绿(lǜ)色金融业务，对(duì)绿色人才需求巨大。从(cóng)多(duō)家银行以(yǐ)及一些银行理财子公司(sī)发布的2024年校园招聘信息可以发现，新招并培养和储备这方面的人才成为一(yī)大热门。

在绿色人才储备方面，当(dāng)前多数银行并(bìng)未有更多的披(pī)露，只有兴业银行在年报中有较为完整的披(pī)露(lù)。2023年，该行有序推进绿色金(jīn)融“万人计划”，巩固提升绿色金融专(zhuān)业能力，截至2023年威海广泰无人机产品入选山东省重点名单年(nián)末，该行(xíng)的公(gōng)司绿色金融人才(cái)151人，较上年年(nián)末几乎增长了两(liǎng)倍。

中信银(yín)行(xíng)在2023年年(nián)报的绿色金融板块提(tí)到要持续强化人才队伍建设，“以学促干”提升专业能(néng)力。在内控管理方面，该行表(biǎo)示，加强对高碳(tàn)资产的风险识(shí)别、评估和管理；制定储(chǔ)能、风电、光伏等重点行业营销指(zhǐ)引，针对性制定(dìng)金融解决方案和营销(xiāo)策略；修订绿色融资统计制度，进一步加强绿(lǜ)色融资统计管理，确保绿色融资统计(jì)数据准确、真实、完整。

绿色专业人才队伍的加强才能推出更契合市场的绿色金融产品和服务。正如一位外资行高管所言，得益(yì)于绿色融资成(chéng)本的优惠，企业方面已经(jīng)越来越看重ESG（环境、社会和(hé)公司(sī)治理）等维度的评价，也需要(yào)更多的相关专业绿(lǜ)色人才加入银行队伍。

“无论是股权市场还是债券市场，投资人对绿色资产的需(xū)求越来(lái)越大，从而降低了相关融资(zī)成本，这带来的成本优势也吸引了越(yuè)来越多客户(hù)选择(zé)绿色融资工具(jù)。”上述外资银行高管表(biǎo)示。

除了大型企业践行绿色发展使命，面对中(zhōng)小企业(yè)的绿色金融服(fú)务也在丰富。“中(zhōng)小企业普遍存在碳排放核算难，碳减排不知该(gāi)从何入手等问题，即便是节能(néng)减排行业(yè)的(de)企业，往往也缺少一些必要的金融(róng)支持。”上海银行行长朱健在此前碳博会(huì)期间曾表示，今后该行将继续针(zhēn)对相关领域的薄弱环(huán)节，有针对性地推出创新产(chǎn)品(pǐn)。

此外，借助(zhù)科(kē)技能力(lì)，推进科技赋(fù)能，亦是提高风控的手(shǒu)段。2023年(nián)年报显示，工商银(yín)行为(wèi)提升ESG风险系统(tǒng)化管控，运用大数据技术在信(xìn)贷全流程进(jìn)行风险自动化识别及智能(néng)化管控(kòng)，支持(chí)在流程中实时获取企业ESG信息并自动进行系统风险提示。工商银(yín)行还推(tuī)进生物多样性威海广泰无人机产品入选山东省重点名单金融前(qián)瞻(zhān)研(yán)究与风险管理，创新实施生态保护(hù)红线风控地(dì)图系统，针对贷款项目选址增加生态保护(hù)红(hóng)线判定功能并逐步纳入信贷业务全流程管(guǎn)理。

光大银(yín)行(xíng)年报也显示，该行加(jiā)强ESG风险管理强(qiáng)化绿色信贷(dài)分类管理，搭建绿色融资标识(shí)自动(dòng)化辅助识别和环境效(xiào)益测(cè)算工具，上(shàng)线(xiàn)客户(hù)系统、信贷(dài)系统和移动端，提升(shēng)绿色(sè)信贷分类的准确性、全面性、便捷性(xìng)。

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