中信博：一季度净利润1.54亿元 同比增长297.18%tion style="text-align: center">

兴(xīng)业银行(xíng)发布2024年一季报显示，一季度该行完成(chéng)营业收入577.5亿元，同比增长4.2%；归属于母公司的净利润同比减少3.1%，至243.4亿元。

其中，该行持续推动资产(chǎn)负债表再重构，利息(xī)净收入实现正增长、存款成 本显著下降成为一季度(dù)最大亮点。

“存款方面实现稳(wěn)规模和(hé)降成(chéng)本的平衡，存款付息率同(tóng)比下降12个BP，近年(nián)来首次低于股份制同业(yè)中位数(shù)。”兴(xīng)业银行行长陈信健在一季度(dù)业绩说明会上表示。

截至4月26日(rì)收盘，兴业银行股价收于16.43元，当日(rì)涨幅1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈
信健称，一季(jì)度兴业银行实现了五(wǔ)个方(fāng)面的平衡发展。其中，“存款方面实现稳规模和降成(chéng)本的平衡”被首先提及。

数据显示，该(gāi)行客户存款规模已连续两个季度缩(suō)水，其中一季(jì)度减少约333亿元。同时，活期存款单季度净增加800亿(yì)元以上，增量超过去年全年，活期(qī)存款占比升至37.8%。

具体结构上，陈信(xìn)健透露，一季度该行结构
性、保险类、社保类(lèi)等成(chéng)本较(jiào)高 的(de)存款日均余额较年初减少1411亿元。

“过去我们的负(fù)债结构里确实有不合理的，包括社保存(cún)款、保(bǎo)险协议存款(kuǎn)等等，刚好今年很多都到期了(le)。”他(tā)表示(shì)。

此外，兴业银行以支(zhī)付、代发、收单、供应链、清结算等为抓手，推动结(jié)算性存款上量。

一季度，该行(xíng)企金低(dī)成本存款日均余(yú)额较年初增加504亿元；零售存款较年初增加359亿元，其中低成本存款(kuǎn)新增占比达65%。

其结果是 ，该行(xíng)存款付息率同比下降12BP至2.12%，“近年来首次低于股份制同业中位数(shù)，成本管控取得预期的成(chéng)果”。

“我们存款付(fù)息率压降的(de)幅度在股份行里也是(shì)排在前(qián)面的，预(yù)计今年还有(yǒu)进一步(bù)下降的空间。”兴业银行计划(huà)财务部总经理林舒表(biǎo)示。

他还提到，对手工补息进行自查整改将有(yǒu)效规范存款市场竞争(zhēng)。此外，在执行效果上，股份行(xíng)相对国有大行具有一定(dìng)的比较优势。

“按照自(zì)律机制的(de)要求，股份(fèn)行在不同期限(xiàn)定期(qī)存款上相对大(dà)行有一定的利率定价(jià)优(yōu)势，有利于股份行去拓(tuò)展一些大型客户的资 金(jīn)。”林舒说。

“有效稳定息(xī)差”

截至3月末，兴业银行资产规模约10.26万亿元(yuán)，单季(jì)度增量不到千亿，为近五年同期最低。同时，该行继续推动资(zī)产负债表再重构。

“资产端我们重在加大重点领域、重点(diǎn)分行的投入。”陈信健表示。他透露，一季度该行13家重点分行新增贷款占比近81%，同比提升3个百分点。

其中，全行对公贷款(kuǎn)（不含票据）单季度增加(jiā)超过2170亿元，新(xīn)投放贷款平均利率4.1%，增量(liàng)和价格
继续保(bǎo)持股份行(xíng)较好水平。

结构上，林舒透(tòu)露，一季度该行绿色贷款、科技贷(dài)款、制造业(yè)贷款、对公普惠贷款分别(bié)新增621亿元、624亿元、320亿元和195亿元，增幅分别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个人住房及(jí)消费信(xìn)贷需求放缓影响(xiǎng)，该行零售贷款较年初(chū)减少300亿元，但零售经营贷款增加86亿元，“在小品种上有回暖的迹(jì)象”。

“通过资产(chǎn)端(duān)和负债端的(de)努力，有效稳定息差，实现 利息净收(shōu)入正(zhèng)增长。”陈信(xìn)健表示。

数(shù)据显(xiǎn)示，一(yī)季度兴(xīng)业银(yín)行净息差为1.87%，环(huán)比下降2个BP，同比下降10个BP。“降幅有所收窄，总体来看(kàn)表现优(yōu)于同业(yè)。”林舒称。

展
望后市，林舒预计，后续息差还将(jiāng)延续下行趋势，但下行节奏会
放缓。“存(cún)款利率有一定的下(xià)降空间，可以对冲一部分息差收 窄的影响。”

“对(duì)兴业银行来说，我们(men)今年(nián)的息差下降幅度要控制在13个BP以内。”林舒(shū)称。

房地(dì)产(chǎn)行(xíng)业仍然处于 深度调整期

资产质量方面，3月末
兴业银行(xíng)不良贷款率为1.07%，与年初持平，关注类贷款占比有所波动，拨备覆盖率微升至近250%。

“风(fēng)险成本(běn)是(shì)最大的成本(běn)，我们经常介绍的几大块风险里面，现在最大的(de)不确定性还是在房地产这块。”陈信健坦言。

他认为(wèi)，目前房地产行业仍然处于深度(dù)调整期，市场供求关系发生重大(dà)变化。“我行部分客户因现(xiàn)金流不及预期，下迁至(zhì)关注(zhù)和(hé)不良，对资(zī)产质量指标产生影响”。

据(jù)介绍，3月末该行表内全口径房地产融资不良资产率为1.62%，较年初上升0.09个(gè)百分点。其中中信博：一季度净利润1.54亿元 同比增长297.18%零售按揭贷款不良率(lǜ)基本持平；对公房地产(chǎn)不良
资产率上升(shēng)0.12个百分点(diǎn)至3.6%。

陈信健表示，将密切跟踪市场变化，管好存量，加强风险监测和排查，做实(shí)授信后存续 期管理，确保存量业(yè)务风险
可控。

同时，对(duì)于出 险项目(mù)，综合应用保交楼、城(chéng)市房(fáng)地(dì)产融资协调(diào)机制等政策 工具，发挥敏捷小组工作机制(zhì)优势，推动(dòng)风险项目(mù)完(wán)工销售，盘活(huó)楼盘(pán)价值，推进风险有效化解。

“房地产(chǎn)业务结(jié)构总(zǒng)体还比较合理(lǐ)，区域上(shàng)集中在一线城市，基本是(shì)住房类的，再加上我们整个策略还(hái)是比较好的，经验也比较丰富，相信处置这块 总体也(yě)是可控的(de)。”他说。

信用卡风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)控方面，陈(chén)信健透露(lù)，3月末该行信用卡不(bù)良余额较年初减少5.5亿元，新发生不良同比下(xià)降24%，1—3月平(píng)均入催率较去年下(xià)降6%，风(fēng)险趋向收敛。

“保持手续费收入稳定(dìng)增(zēng)长”

非息收入层(céng)面，一季度兴业银行债券类资产投资收益同比增长显(xiǎn)著，对全行营收增长贡献较大。

同时，该行手续费净收入同比下降19%至62亿(yì)元(yuán)，主要是受信用(yòng)卡、财富产品费率调整影响较大(dà)。

“如果剔除不可比因素，手续费(fèi)净收入实际降幅约9%，优于(yú)可比 同业。”陈信健表示。

林舒(shū)从理财、财富代销、投行、银行卡四大板块对(duì)手续费收入予以拆解：

理财业(yè)务(wù)方面，兴银理财日(rì)均规模稳定在2.28万亿元，较年初增长4.3%，与行业龙头招银理财差距缩小(xiǎo)了625亿元；一季度理(lǐ)财新产品中收同比增长(zhǎng)32%。

“我们(men)将把握资本市场回暖(nuǎn)契机，适度提升高费率的含权产品占比，提升总体的收(shōu)益水平。”林舒称(chēng)。

财富代销方(fāng)面，林舒表示，今年该行整个财富代销的收入在7亿元左(zuǒ)右，其(qí)中一季度降幅小于同业(yè)，但代销基金(jīn)、代销保险中收增幅较高。

“下一(yī)步我们会稳步推进客户的分(fēn)层(céng)分类(lèi)营销体系，财富产品的
迭代(dài)也是今年要关注的一个点。”他说。

投(tóu)行业务方面(miàn)，陈信健称，投行板块压力来自非标业(yè)务，整个规模的压缩会对中收产(chǎn)生较大影响。“但我们在其他大类资产，像并购业务类(lèi)等方面增幅会比较大，会补回一部(bù)分。”

银行卡方面，林舒表示，今(jīn)年将加大对代(dài)发工资、收单(dān)业务等资金源(yuán)头的把控，信(xìn)用(yòng)卡(kǎ)聚(jù)焦加(jiā)强场景建设，补齐客户短板。

“总体来看，2024年我们 会(huì)增强中间业务收入的多元化(huà)和稳定性，保持 手续费净收入的稳定增 长。”林舒表示。

责编：杨(yáng)喻程

校对：刘(liú)榕枝(zhī)