协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币(bì)通知存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告了(le)关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银(yín)行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiān没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩lor: #ff0000; line-height: 24px;'>没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩g)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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