协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多(duō)为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(x外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭ié)定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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