协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(w剪子股儿和籰子的意思是什么，剪子股儿是什么èi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手剪子股儿和籰子的意思是什么，剪子股儿是什么里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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