协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不(bù)同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间zhěng)后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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