财联社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财(cái)联社记(jì)者从业内获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召集相关保险公司开会，主要(yào)内容(róng)是进(jìn)行窗口指(zhǐ)导(dǎo)，要求寿险(xiǎn)公(gōng)司(sī)调整(zhěng)新珠海一共几个区最繁华的是哪个街区，珠海几个区？哪个区好？开发(fā)产品(pǐn)的定价利率，控(kòng)制(zhì)利差损，要求新开发(fā)产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是(shì)市(shì)场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开(kāi)发产品(pǐn)定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部(bù)门(mén)陆续召(zhào)集了(le)多家寿险公(gōng)司开会，以窗口指导的(de)名义，要求公司(sī)调整产品(pǐn)利率，控(kòng)制利(lì)差损。

　　据悉，监管要求(qiú)险企(qǐ)新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主要思路是市场有效(xiào)，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节在先，控(kòng)制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是不久前(qián)监(jiān)管(guǎn)召集险企进行(xíng)调研会的后续。3月(yuè)21日财联社记者曾报道(dào)，为引(yǐn)导人身险业降(jiàng)低负债(zhài)成本，加强行(xíng)业负债质量管理，银(yín)保监会(huì)人身(shēn)险部(bù)组织保险行业(yè)协会以及多家保险公司开展(zhǎn)调研(yán)。将重点(diǎn)调研(yán)普通险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平(píng)等(děng)公司负(fù)债成本情况，以及(jí)降低责任准备(bèi)金评估利率对公司和行(xíng)业(yè)的影响，包括对新产品定(dìng)价、存(cún)量业(yè)务退保、销售(shòu)行(xíng)为、市场竞争分析(xī)变化等的(de)影响。

　　随后据报道，监管在北京、南(nán)京、武汉三地(dì)召开座谈会。其中，北京参会的(de)保险公(gōng)司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南(nán)京(jīng)参会的保险公(gōng)司有(yǒu)太保寿(shòu)险、工银安盛人(rén)寿、安联人寿、中韩人寿等；武(wǔ)汉参会的(de)保险公司有合众人寿、国富(fù)人寿、国(guó)华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各(gè)险企基本就降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估利率达成共识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年金的责(zé)任准备金评估利率目(mù)前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态(tài)调整。具(jù)体的调(diào)整(zhěng)方案还(hái)有(yǒu)待监(jiān)管研究(jiū)后出(chū)台(tái)。

　　有保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)业(yè)内人士对(duì)财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财(cái)联社记者表示，此次主要涉及(jí)新开发产(chǎn)品的定价利率(lǜ)，以往的(de)产(chǎn)品不(bù)受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利(lì)差(chà)损风险珠海一共几个区最繁华的珠海一共几个区最繁华的是哪个街区，珠海几个区？哪个区好？是哪个街区，珠海几个区？哪个区好？

　　平安非银团队表示，我国险企资产配置(zhì)风(fēng)格(gé)稳健，债券(quàn)投资(zī)比例稳步(bù)提升，其他资产以非标资产为主、投(tóu)资比(bǐ)例持续回落，股票和基金(jīn)投资比例基(jī)本稳定(dìng)。2018年(nián)以(yǐ)来，主要(yào)券种长端利率中枢下(xià)行，长久(jiǔ)期债券和(hé)优质非(fēi)标资产(chǎn)供(gōng)给有(yǒu)限，保(bǎo)险(xiǎn)固(gù)收(shōu)类(lèi)资(zī)产配置面临挑战。同(tóng)时，权益市场波动率(lǜ)较(jiào)大、对投资收益率影(yǐng)响较大。近年监管按(àn)产品(pǐn)类(lèi)型调整评估利率、防范化解(jiě)利(lì)差损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会，各(gè)险企(qǐ)已(yǐ)就(jiù)降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率达(dá)成共识(shí)。

　　东吴(wú)证券非银团队此(cǐ)前曾表示，短期来看，引导降低(dī)负债成本将(jiāng)大(dà)幅刺激(jī)产品销售，老产品(pǐn)停(tíng)售炒(chǎo)作难以避免(miǎn)。中期来看，预(yù)定利(lì)率跟随评估利率下(xià)行(xíng)，保险公司分红险(xiǎn)占(zhàn)比提升，有望缓解(jiě)人(rén)身险公司刚(gāng)性负债成本(běn)压力，寿险产品本(běn)身保本(běn)属(shǔ)性有望(wàng)进一步强化。

　　实际上，监管历(lì)史上有过多次调(diào)整评估(gū)利率(lǜ)的(de)行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和(hé)银行竞(jìng)争，长期保险的(de)预(yù)定(dìng)利率(lǜ)均在(zài)8％以上(shàng)。考虑到利差损(sǔn)风险，1999年(nián)，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率(lǜ)的紧急通知》，全(quán)面(miàn)叫停高预定利(lì)率产品，强制寿险(xiǎn)公司(sī)将寿险保单的(de)预定利率(lǜ)调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球(qiú)市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世(shì)纪90年代末(mò)都曾面临利差损风(fēng)险。1970年左右(yòu)，美国寿险(xiǎn)业竞争激烈，为(wèi)提(tí)高竞争力，险企(qǐ)销售大(dà)量高负债成本、低利润产品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资承(chéng)压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险公司破产，其中80％发生在1982年(nián)以(yǐ)后，主要(yào)系险企销售大(dà)量(liàng)对利(lì)率敏感的低利(lì)润产品；同时市(shì)场压力(lì)致(zhì)使投资端面临亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考海(hǎi)外(wài)，低利率环境下，负债(zhài)端主要通过调整(zhěng)寿险产品结构、下调预定利率的(de)方式来避免利差损风险。近年(nián)来(lái)，我国(guó)长端利率(lǜ)地位震荡、权益市(shì)场波动加剧，寿险行业面临着潜在的(de)利差损(sǔn)风险、险企利润承压。保(bǎo)险监管趋严(yán)，通过发布产品负面(miàn)清单(dān)、下调演示(shì)利率、分产品(pǐn)调整评估利率(lǜ)等(děng)降低(dī)负债(zhài)端成本。

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